【住宅ローン破産】を回避するには？差押え前に知っておきたい選択肢
「住宅ローンが払えない……」
そんな状況に直面したとき、「破産しかない」と思い込んでしまう方も多いのではないでしょうか？しかし実際には、破産以外にも救済策は存在します。そのひとつが「任意売却」、そしてもうひとつが「リースバック」という手法です。
この記事では、「住宅ローン破産」を回避するための具体的な方法と、それぞれのメリット・デメリットについてわかりやすく解説します。
住宅ローン破産とは？
住宅ローンが長期にわたり支払えず、競売や差押えを経て、自己破産に至る状況を一般的に「住宅ローン破産」と呼びます。
支払いが滞ると、金融機関は抵当権に基づき物件の差押えや仮差押えの手続きを開始。最終的に競売となり、不利な条件で住まいを失うことになります。
破産することのデメリット
・信用情報に傷がつき、10年間はローンが組めない
・所有財産の大半を失う可能性がある
・保証人に多大な迷惑がかかる
・破産後の生活再建に時間がかかる
破産は法的な救済手段ではありますが、生活や人間関係に深刻な影響を与える選択肢です。
任意売却とは？
任意売却とは、ローン返済が困難な状態で、債権者（銀行や金融機関）の同意を得て、競売よりも有利な条件で不動産を売却する方法です。
任意売却のメリット
・競売より高く売却できる可能性がある
・売却後も一部の負債を減額できる
・引っ越し費用を交渉で得られる場合がある
・近隣に事情を知られずに売却ができる
任意売却のデメリット
・債権者の同意が必要で、すべてのケースで利用できるとは限らない
・売却後も残債が残る可能性がある
リースバックという選択肢も
任意売却の中でも、最近注目されているのが「リースバック」です。
これは、一度不動産を第三者に売却し、同時に賃貸契約を結ぶことで、住み続けながら資金を得る仕組みです。
リースバックのメリット
・引っ越しせずに住み続けられる
・売却資金を得てローン返済に充当できる
・将来買い戻すことも可能（契約による）
リースバックのデメリット
・売却価格は市場価格より低くなることが多い
・賃料負担が続くため、長期的にはコストがかさむ
・買戻しができなかった場合、将来的に立ち退きの可能性も
「売却」が躊躇される背景には不動産担保ローンの存在も
住宅ローン以外にも、不動産担保ローンを借りている場合、物件の売却にはさらに慎重になる必要があります。
特に、担保に入っているローンが複数ある場合、任意売却時の債権者との交渉が複雑になります。
そんな時でも、とうりの不動産相談では、金融機関との交渉や売却後のリースバック提案など、包括的に対応します。
アライアンス株式会社と連携した解決策も
アライアンス株式会社では、他社で断られたような案件や、
・共有名義不動産
・差押え・仮差押えが入っている不動産
・信用情報に不安がある方
といった複雑なケースでも迅速に相談対応が可能です。
それでも不動産担保ローンが通らなかった場合でも、とうりの不動産相談ではリースバック・任意売却・買取などで解決の道を模索できます。
まとめ：住宅ローン破産を防ぐために、早めの行動を
・住宅ローンが払えない＝破産ではありません
・任意売却やリースバックで住まいと生活を守る選択肢があります
・複雑な状況でも、専門家の助けを借りることで道が開けます
とうりの不動産相談では、破産に至る前にできることを一緒に考えます。
※状況により、取り扱いが難しい案件もございます。個別にご相談いただければ、最適な方法をご提案いたします。お気軽にご相談ください。